刷卡繳稅 優惠比一比

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2018/05/22 第845期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 家族傳承信託 好處多
度錢關 善用小額信貸
三招省稅 小心別踩雷
持卡竅門 刷卡繳稅 優惠比一比

銀行存放款

家族傳承信託 好處多
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
經濟日報提供

面對高齡少子化的衝擊,上一代辛苦累積的財富將集中傳承於少數子女,如何確保下一代能妥善運用財富並珍惜資源,是每位父母需面對的課題,中國信託商業銀行建議,運用「家族傳承信託」,不僅讓財富確實傳承後代,也能兼顧穩固企業股權的規劃目標。

根據中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所今年共同發布的台灣高資產客群財富報告,因財富傳承議題逐漸受到重視,信託規劃近年已成為台灣高資產客群運用於傳承的工具之一。

中信銀行長期觀察,發現多數客戶面對財富傳承擔憂的情況,包括:希望事業與資產由特定子女繼承,卻在身後引起財產紛爭;股權移轉後,子女任意處分,造成股權外流影響經營權;子女過早取得財富,卻未具成熟的理財能力;子女因婚姻,發生非預期的家庭財富重新分配。

面對複雜的傳承問題,中信銀行家族傳承信託能依每個家庭不同的核心資產(如金錢、股票或不動產),以及委託人欲傳承之時點(含生前贈與或身後繼承),考量家庭成員生涯階段,提供最適切之信託方案。

另針對持有多元化家庭資產、家庭成員較多之個案,中信銀行亦可量身打造信託計畫,如:金錢、保險金暨遺產信託,建立跨越生命周期的信託傳承平台。

至於企業主所關心的股權傳承,中信銀行建議,不妨透過閉鎖性公司結合股權控管信託機制,藉由閉鎖性公司章程約定,讓股權僅能在家族成員間轉讓或繼承,再由閉鎖性公司所持有之家族公司股票交付信託,並由受託人依信託契約執行相關股權決策,確保家族股權不外流。

 

度錢關 善用小額信貸
記者陳美君╱台北報導/經濟日報

繳稅旺季到來,有資金壓力的民眾,可善用銀行推出的貸款方案度過難關。台北富邦銀行的小額信貸方案,3個月利率最低1.68%;滙豐銀行則是前三個月優惠1.58%、最高額度300萬元,民眾可依照需求選擇適合自己的方案。

北富銀近期特別推出限時的「犬神貫助 助貸有利168」信貸優惠方案,6月底前凡是北富銀的理財戶、薪轉戶、卡友或年收入逾50萬元的民眾,可依自身需求規劃申貸期間,最高可享3個月1.68%超低優惠利率,額度最高300萬元,貸款期間最長七年。

滙豐銀行推出「夢想起飛」個人信貸,成功申辦的客戶享前三個月優惠年利率1.58%,最高額度300萬。只需申請書、身份證及近三個月薪資單、最新年度扣繳憑單或所得清單等收入證明即可申請。

銀行主管提醒,民眾可考量本身所需金額,審視自己的還款能力,評估利率、帳管費用等優惠,選擇最適合自己的方案,輕鬆度過繳稅季。

民眾努力省稅,省下的稅金也要好好利用,銀行業者建議,可以將資金做好多元理財規劃,兼具流動性與投報率,才不枉費省稅費心力。若能有效省稅,省下來的稅金可別亂花,建議可以部分資金選擇存入銀行的高利定存或是優利活存等,當作流動預備金,以備必要時動用方便。

 

三招省稅 小心別踩雷
記者夏淑賢∕台北報導/經濟日報

5月報稅季,為了避免稅金太重心疼又負擔不起,想要省稅也要避免誤踩地雷,銀行業者提醒,民眾要降低繳稅負擔,一般都從降低申報個人所得額、提高免稅額及扣除額三招下手,但使用時也要注意所得人身分別、考量明年度稅金與確認扣除額資料紀錄,以免白忙一場。

凱基銀行提醒納稅人,省稅時必須注意,在申報個人所得額時,若採取分散個人所得,則分散給所得低的家人報稅,也要注意其身分。比方許多納稅人,尤其是領現一族或者在家接案的SOHO族,可聘任所得較低的家人為員工,將所得收入分散給所得低的家人,並誠實申報個人所得。但萬一被移轉人本身已有領取社會福利津貼,比如中低收入戶,若被查獲將被取消其領取津貼資格。

其次是若碰到有大筆交易,想要分散年度所得,不想集中今年申報,凱基銀行提醒,倘若納稅人有規劃進行大筆交易例如賣房,因會產生財產交易所得稅,可以透過分散年度所得的方式,降低當年負擔,但同時要考量比方若想把交易放在明年報稅,那就必須明確明年是否仍然有其他大筆收入、或預期加薪,以及外接活動的規劃,倘若下一年度仍然預期荷包滿滿,就要先精算課稅級距,看如何分散處理才比較划得來。

第三是列舉扣除額,凱基銀行指出,許多精打細算納稅人,常採用列舉扣除的方式來省稅,但須小心看得到吃不到。

雖然直接依賴報稅系統資料是最省事的方法,但是像某些醫療支出,費用可能不會列示在報稅系統上,而是必須檢附自行留存單據再列舉扣除。

舉凡捐贈、人身保險、醫藥生育支出、災害損失、自用住宅購屋貸款利息、自用住宅房屋的租金支出等,如果今年度相關支出很多,納稅人最好詳細記錄比對。

 

持卡竅門

刷卡繳稅 優惠比一比
陳美君╱台北報導/經濟日報

5月報稅季來臨,想聰明繳稅,記得善用銀行推出的信用卡繳稅分期零利率優惠;包括土地銀行、合作金庫、兆豐銀行、華南銀行、第一銀行、彰化銀行、中國信託、台北富邦、國泰世華等20家銀行,今年均推出繳稅分期零利率優惠,讓持卡人輕鬆納稅。

放眼主要銀行,今年推出的專案多數為三期或六期零利率,但各家規定的繳稅金額門檻不同,以彰銀、華銀、一銀與台企銀而言,繳稅金額須滿3,000元以上,才能適用分期零利率。

有些銀行的方案,是以卡別區分可享零利率的期數,國泰世華、台新銀行的一般卡友為四期零利率,頂級卡客戶可享六期零利率。

至於永豐銀行,單筆稅額滿20萬元,可享12期零利率;凱基銀行三期零利率不限金額,滿10萬元可分六期,若為凱基銀行存款帳戶卡友,可享8期零利率。

根據國稅局去(2017)年資料顯示,在網路申報方式中使用銀行帳戶、金融卡轉帳僅6.3萬戶,反觀以信用卡繳稅則高達96萬戶。

以信用卡繳稅,不但有延遲付款的好處,多家銀行還提供分期零利率、刷卡繳稅免手續費,以及送紅利、抽獎等額外優惠,納稅義務人如能善加利用,不僅能減輕經濟壓力,還可以順便賺好康。

以合庫卡繳稅,除三期、六期分期零利率優惠外,還可抽「1萬元刷卡金」。繳稅金額達10萬元可再抽「日本東京或泰國曼谷來回機票1張」。

華銀則是稅款滿百萬,登錄送新光三越千元禮券,達3萬元送OPENPOINT3萬點,指定卡別另享紅利點數回饋。

銀行主管指出,有些銀行雖然推出分期方案,但超過一定金額,或分期超過規定期數,持卡人須負擔利息,繳稅前記得貨比三家、詳閱各家銀行的規定,才能輕鬆繳稅沒負擔。

 

高殖利率股 進可攻退可守
美股暫時化解作頭疑慮,台股殖利率高可望吸引中長線買盤進駐,520行情先由物超所值的實質績優股站穩腳步,未來成長能見度高者表現空間更大。

縝密計畫是教不出孩子創意的!
愈嚴謹的,愈訓練不出創意。因為大創意根本是很浪漫自然的東西,讓經驗在腦裡融和之後,某一個點突然打在自己的意識裡,這個過程,是孩子最珍貴也最容易失去的資產,請小心呵護著它。

 

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