財務焦慮大調查 逾9成民眾都很焦慮 9大焦慮症狀 你有幾樣?-Part2

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2018/10/11 第404期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 財務焦慮大調查 逾9成民眾都很焦慮 9大焦慮症狀 你有幾樣?-Part2
29歲青年林禮祥 不上班月領13萬-Part2
 

 

財務焦慮大調查 逾9成民眾都很焦慮 9大焦慮症狀 你有幾樣?-Part2
張國蓮《Money錢》
焦慮5 擔心收入不穩定

逾3成民眾擔心工作收入不穩定 ,41~50歲的中壯年反而比年輕人擔心。

最低薪資議題受到關注,但其實工作收入不穩也是壓在民眾心頭上的一塊大石頭。若是從事業務工作、自由業的民眾,或許對收入的起伏不定已有心理準備,但若是不斷轉換工作,或擔心工作朝不保夕的人,心理的焦慮肯定就高了。

從各年齡層的比例來看,41~50歲的人較30歲年輕人更擔心收入不穩定,畢竟身為家庭經濟的主要支柱,工作收入不穩影響的是一家子的生活,因此中年失業、轉職成為熱門議題,也就不令人訝異了。

焦慮6 擔心繳不出卡費

約5%的民眾擔心付不出信用卡最低應繳費用,除36~40歲,各年齡層差異不大。

社會上確實有少數負債族,且年輕人的比例高一些。曾經協助一位負債客戶進行財務規劃,將財務由負轉正的陳堯睿認為,5%的比例符合現況。

負債族的特性有二:一是必需性開銷太大,例如要負擔自己的學貸、租金、生活費外,還要拿錢回家;二是「活在當下」的生活態度,保持這種生活態度的人不知道存錢的目的為何,想花錢就花錢,只追求當下的快樂,容易過度消費,也會因週年慶打折等誘惑而衝動消費。一旦支出過高,欠了卡債後,為填補罪惡感,又會做更多消費,然後再欠更多卡債……變成惡性循環。

焦慮7 擔心無法負擔子女教育費

有小孩的民眾,近4成擔心付不出子女教育費,又以36~40歲族群最擔憂。

30~45歲為已婚者的比例相對高,因為此時小孩都還在就學階段。

其實,小孩教育費用高低,會因父母的期待而出現多種情況,例如念公立、私立學校,有無補習、學才藝,要不要出國念書等。許多父母花費非常多的心力,讓小孩過很好的生活,讀最好的學校。例如陳堯睿的客戶,讓小孩念全美語的私立幼兒園、補習才藝,2個小孩的月教育支出就高達5萬元,負擔不輕。

焦慮8 擔心無法控制花錢慾望

超過3成 的35歲以下年輕人,擔心無法控制花錢慾望;36~45歲也有2成以上比例。

無法控制花錢慾望,除了一種是類似焦慮6的卡債族,因「活在當下」而容易過度或衝動消費外,還有一種就是為了排解生活或工作壓力。陳堯睿表示,很多人賺得多、花得也多,就是用吃喝玩樂來發洩心中不滿、得到快感來紓解壓力。

這種因活在當下或紓解壓力導致無法控制花錢慾望的人,通常責任感也比較低,即使有焦慮也會選擇暫時不理,甚至為了填補花太多錢的罪惡感,尋求更多刺激,反而因此陷入惡性循環中。

焦慮9 擔心戶頭沒有一定金額

平均近5成擔心沒錢可用,銀行戶頭須隨時保持一定金額。

45歲以下的民眾感到焦慮的比例較高,而且越年輕越擔心沒錢可用,如同本次專訪個案中的大四學生陳裕可(見個案篇),他強調戶頭一定要有10萬元才安心。身為理財規劃顧問,陳堯睿通常會建議客戶存一筆緊急預備金在身邊,因此認為銀行戶頭需保持一定金額的焦慮感實屬正常。

反而,另外5成的人覺得戶頭不用存一筆錢應急,讓陳堯睿感到疑惑與擔心,畢竟工作轉換、生病住院都需要一筆費用,銀行有錢,才有能力負擔。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.133 2018年10月號】

 

29歲青年林禮祥 不上班月領13萬-Part2
龔招健《Money錢》
林禮祥唸大一時,對自己的前途感到一片茫然,所幸當時參加校內證券研究社的一項「現金流桌遊活動」,讓他對現金流有了一些概念。他也在社團舉辦的參訪活動中,認識了一家基金投資公司,所以晚上還去這家公司兼差銷售基金,進一步開啟了他的財商潛能,讓他體悟到:如果想提早實現財務自由,除了要努力工作、存錢,還必須學會投資理財,進而創造源源不絕的被動收入。

唸完大一,他毅然休學,跟之前透過學校社團活動認識的幾個年輕人,一起當二房東賺錢,並且在管理出心得後,開始幫其他屋主做套房出租和管理。20歲那年,他訂下買第一間房子的目標,規定自己一個月要存5萬元,除了省吃儉用,也更積極接案賺錢,平均月收入達6萬~7萬元。

從房地產賺到第一桶金 力推台灣專屬的理財遊戲

2009年,林禮祥21歲,那時全球金融海嘯剛過去,國內房地產景氣回升,他開始陸續跟同事合資買房,短期投資賣掉後,本金連同獲利的資金繼續投入房產,前後共投資約120萬元,其中有100萬元是投資房子賺來的。

林禮祥24歲服完兵役退伍,跟高三時開始交往的太太結婚,在桃園成家立業。「當年房市熱絡,我自己生平買的第一間房子(位於台北市)增值了170萬元,故以此間房子為抵押品,向銀行增貸400萬元,到桃園開寵物店,還買了3間房子,其中一間隔年就出售,賺了300萬元,其餘兩間持續出租至今。」

「我們2013年開寵物店,第一年就賺錢,也首度讓我每個月的淨現金流由負轉正。」林禮祥以過來人經驗指出,對一般人而言,房地產、股票和小生意是最容易達成財務自由的賺錢工具,而為了推廣這個觀念,他和朋友合作開發出一套專屬台灣人的理財遊戲:「財富自由」,近期推出之後,銷售狀況還不錯,這2、3個月平均每月額外增加3萬~4萬元淨收入。

林禮祥靠房地產賺到第一桶金,但他也提醒,目前國內房市已不適合投資賺價差,反而應多留意某些營建股的潛在投資價值,相關細節在下一篇會有進一步的說明。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.133 2018年10月號】

 
 

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